小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的细心研究分析，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险贷款额度"的图文回答，望采纳！
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