小秋阳说保险-北辰
在国内养老形势越来越严峻的趋势下，不少人都感受到了养老的压力。根据相关资料可知，2035年，我国养老金储备将消耗殆尽。结合以上因素来说，只依靠国家发放的养老金明显差得多，想要过上富足的养老生活需要的是自己的努力！
而商业养老保险就是一个相当可以的选择，我们不妨在年轻时买上一份，然后这款产品就会提供相当稳定的现金流，以便在未来提高我们的老年生活质量。
那究竟要什么养老保险才值得投保？为了帮助所有人解决这一问题，学姐就拿华夏人寿刚刚推出的喜盈门养老年金保险（万能型）简单举个例，跟你说说养老保险究竟应该如何投保。
不过这篇文章应该会比较长，如果你赶时间，那就先看看下面这篇精简版的文章哦。
《买前必看！「喜盈门养老年金险（万能型）」的这些点可要注意了！》weixin.qq.275.com
一、喜盈门养老年金保险（万能型）都有哪些保障？
在测评这款产品之前，我们先来看看产品保障图：
从上面的图片可以明显了解到，喜盈门养老年金保险（万能型）的保障内容不算特别丰富。只不过为了大家可以更好地了解该产品，学姐还是准备从投保条件跟保障责任两个角度出发，为各位认真地剖析一下这款产品。
1、投保条件分析
喜盈门养老年金保险（万能型）设置的投保年龄范围具体是出生且出院满5日-60周岁，而保障期限主要是终身，在缴费期限这方面，提供了趸交/3/5/10年交，在缴费方式这块，具体是趸交/月交/年交。
喜盈门养老年金保险（万能型）的投保年龄范围始终有些太窄了，目前，有不少养老年金保险都专门把最高投保年龄规定在70周岁。那么将其和这类产品进行对比的话，喜盈门养老年金保险（万能型）对于60-70周岁的人群可谓是十分不友好。
不过这款产品的缴费期限却没有太大限制，被保人完全可以根据自身需求选择最适合自己的那一个缴费期限。如果大家不清楚缴费期限应该如何选，下面这篇文章大家可以了解了解。
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保障责任分析
喜盈门养老年金保险（万能型）设置的保障内容包括：养老年金、身故/全残保险金、以及万能账户。
从养老年金的领取日（由投保人和保险公司约定，不得小于国家律法里面规定的退休年龄）（含）开始，假设被保人在任一保单周年日零时还生存着，保险公司将于该保单周年日按照账户价值的1%支付一笔养老年金给被保人。
还有一点需要注意，每个保单年度内累计部分领取的保险合同账户价值与该保单年度内已领取的养老年金之和不得超过已交保费的20%。
要是被保人身故/全残的话，保险公司就会选择已交保费-已领取的养老年金与部分领取的账户价值后的金额与账户价值这两者里面数额最大的那个来给付被保人保险金。
看到这儿，我想各位粉丝朋友也基本上已经了解了喜盈门养老年金保险（万能型）这款产品的相关内容了。可能有人要问了，这款产品到底值不值得我们投保呢？请大家继续看下去！
二、喜盈门养老年金保险（万能型）值不值得投保？
喜盈门养老年金保险（万能型）为投保人设置了万能账户。如今有许多保险小白以为，万能账户其实就是保险公司为了提高我们的收益而专门设置的高利率账户。只要把钱给投进去，我们的财富就能越来越多。这种想法不能百分之百就对。
假如你还不太了解万能险，下面这篇文章可以看一下：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
通常来说的话，万能账户都会设置这三种利率，即保底利率与中档利率、高档利率。比方说喜盈门养老年金保险（万能型），假设一下，这款产品的保底利率、中档利率、高档利率分别规定的是3.0%/4.5%/6.0%。
很多人都以为，自己的账户一定会以高档利率来运行。然而事实上，保险公司早就已经在条款中写明了：主要就是说最低保证利率之上的投资收益是不确定的，事实上保险合同账户的利益也许比中、高档利益演示水平要低。
全面的看出，喜盈门养老年金保险（万能型）不但投保年龄条件比较苛刻，而且在万能账户的设置上或多或少也是有一些坑的，因此这款产品离优秀还差得远。
但是对喜盈门养老年金保险（万能型）失望的朋友也用不着太难过，学姐这里好产品多着呢，倘若你有需要的话不妨看看下面这份榜单。
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏喜盈门养老年金保险万能型有必要买吗？如何返还？"的图文回答，望采纳！
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