鑫福临门带附加险

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，可选月交或者年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户的认同感更高。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

请大家先来瞄一眼该款鑫福临门的年金回报，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加是他的现状，每年缴纳一次保费，一次10万元，10年累计缴交100万，保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，一共可以领到1105010元。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人能够领取的只有已交的保费，这种情况被保人会受到损失。3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，是保费的3倍，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，也许更加适合你们的需要：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，于是我们不能够预估收益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期大家基本没办法实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，所以建议想投保的朋友精挑细选，才能买到更优质的产品。

因此学姐在这给大家整理好了一些相较来说性价比高的，收益可观的年金险产品，大家可以进行借鉴：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门带附加险"的图文回答，望采纳！