小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为保险期间和可领取的年限都比较短，做不到退休后年年有钱领。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐就要让你三思了。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐粗略估算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，总计可以获得80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "有没有买人保寿险臻鑫相伴年金险理赔的"的图文回答，望采纳！
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