小秋阳说保险-北辰
从近期国家放开“三孩”这个政策我们就知道了我国目前的人口老龄化问题有多严重。
国家考虑的是宏观的人口均衡问题，而个人关心的是我们晚年能不能过好。毕竟现在保障老年人的资金都是年轻人所出，如果年轻人的数量越来越少，晚年生活的养老金福利也可能会受到影响。
既然社保有这样的不足之处，那我们就不得不换一个目标，对商业保险加以关注了。泰康人寿上线的养老年金保险——乐享岁月，据说非常好，为了不让小伙伴掉坑，学姐决定对它测评一下！
先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：
《泰康人寿值得买吗？它的这些产品，我建议你了解清楚来》weixin.qq.275.com
话不多说，我们马上开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
根据相关条款，学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图：
大概归纳一下，这一款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险产品的优势如下：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险在投保年龄方面还是支持0-80周岁的人投保的，这个投保年龄范围真的是做的非常优秀。
亮点之一就是也把退休年龄延迟的可能性纳入考量的范围内。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却一直都不变，这样的产品相对而言就比较辣鸡了。
毕竟投保年龄越广，我们就能存更多的钱去进行投资，那是我们也能选择更好的保障！
况且，些许小伙伴在还没到年龄之前压根不存在入手养老年金的打算，万一退休之后才出现了购买的打算，却又不允许入手了，就会让他们觉得很失落。所以说，泰康乐享岁月养老年金是比较灵活的~
由于乐享岁月养老年金险的缴费期限灵活，所以这款产品的受众范围比较大，但是如果被保人没有注意到下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《这款产品的缴费期限怎么灵活，那缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
并不建议购买泰康乐享岁月的祝寿金，因为祝寿金给付时间太长了。尽管是60岁后起领年金，也仅能等到八十多岁才可以拿到祝寿金。这样的话，不一定能活到这个岁数，也领不到这个祝寿金呢！
对老人来说的话，乐享岁月非常的不错可以很好地保障他们的身故危机，然而该款产品是满足不了他们的养老需求的。
虽然祝寿金给付期一到期，就得不到一分钱的身故保险金。然而销售乐享岁月养老年金的时候万能险也被捆着一起给卖了，要是身故了还是会赔，祝寿金过不过期对身故保障没有存在影响～
故而，假如泰康人寿的工作人员跟你讲“我是由于你的身故保险金，所以把祝寿金的期限设定的比较长”的时候，你绝对可以义正词严地用上面的理由说回给他。
入手了乐享岁月养老年金，确定可以让老人的身后保障无忧，但他们生前想要获得优越晚年生活的话，乐享岁月养老年金就有点坑人~
可见，年金险的坑也是不少的。读完这篇文章，你会得到很多知识：
《这个方法，学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，简单地解释一下，你给保险公司交了保费，这部分保费会被他们拿来进行再次投资，赚了钱是大家的利益，没赚到钱也是大家的损失。
而且你连生气的资格都没有，毕竟你签了名字在合同上，也可以说你对那句话是支持的态度——“保单红利不确定”。
分红型保险还有一个缺点就是不稳定，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么大家都要投诉分红险？下面就来揭晓答案》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一方面存在很大问题，就是它捆绑了万能险，并且是寿险！
寿险的适用人群是家庭经济支柱，如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，这也太过分了吧？！
搞什么万能账户？你不是能分红的吗！这样看来的话，这泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平没有十足的把握，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%，不如本产品。你要了解的是，万能账户保底利率最高是3%，于是乐享岁月养老年金依然有升高的位置～
此外，万能险中的套路那是相当多的，各位朋友记得浏览一下这篇文章，抓紧排水:
《投保万能险到底能挣多少钱？可别被骗了......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，那么现在我们以事情的实际情况来说明。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想看乐享岁月养老年金险收益高不高，可以看一看IRR收益率。
如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，这款产品的收益率表现如何呢？学姐这里有一张图，可以一起看一下：
如果这里不添加万能险，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率用最悲惨的话来形容，只有仅仅的1.97%。
这个结果似乎很让学姐意外，学姐之前验收过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！根据对比之下发现，泰康乐享岁月的表现很是差劲。
另外还想理解一下赢悦人生年金险的伙伴们 ，来看看这下面这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线了，看到这里我真的心动了!》weixin.qq.275.com
分红都不取出来，如果把它放入万能账户里增值，那么，万能账户的增值的空间如何呢？我们再来看一张图：
大家是不是看到这张图，整个人都要疯狂了，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！照样学姐要和大家提示一下，这是要付出血本的。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用，是你第一点要确保的。但如果你也不取钱，这养老年金还好意思说是用来“养老”的年金吗？
其次，你要确保分红能一直处于中档的状态，假设是低档那就有0分红的风险！
多唠叨一句，如果只关注钱价值量的提高，而没有打算领钱养老，干脆直接下单一款现金价值升得快的增额终身寿险好了。
爱心人寿的守护神2.0便是这么一款产品，什么是大牛，看它的收益便能知道：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险性价比很高？算完真实收益我真的很惊讶！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
通过学姐详细介绍的泰康乐享岁月养老年金险后，学姐认为并不是值得买的，因为分红险实在是太不确定了。买保险本来就会对确定性在乎一些，买分红险总感觉哪里怪怪的。
当然，从测算来看，附加了万能账户的乐享岁月的收益是比较好看的，即使是这样收益依然是受限制且无法估算的，如果不是确定自己能够承担这个风险，建议对它绕道而行。
以上就是我对 "泰康人寿乐享岁月年金险保险的缺点"的图文回答，望采纳！
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