小秋阳说保险-北辰
通过国家卫健委公布的数据可知,从7月20南京发生本土病例报告后,在30日24时的时候,累计报告了262例与疫情相关联的病例,而且像河南、福建等这些地区疫情也在逐渐扩散,这也可以看出这次疫情造成的影响是很大的。
在疫情时期,打疫苗带给我们的防御力还不够,即使打了疫苗也不能确保不会感染新冠肺炎,再加上一份重疾险保障才是最好的。
听说弘康人寿近日新上架的那款哆啦A保2.0重疾险,在患重疾时保险公司最高能赔4次,满期时还会返还保费,这会不会是骗人的呢?哆啦A保2.0会不会隐藏什么套路?购买这个产品值不值得?今天,学姐就给大家揭开它的“真面目”!
要进行评估之前,大家一起先看看哆啦A保2.0在国内众多重疾险中是否可以更胜一筹:
一、哆啦A保2.0有哪些优点?
话不多说,直接来看看保障内容图:
我们可以从图看出,重疾、轻症、身故保障是哆啦A保2.0的保障内容,除了可选恶性肿瘤-重度二次赔,还有两全险。所以哆啦A保2.0都有什么优点呢?
1. 投保职业范围广
哆啦A保2.0支持1-6类职业人群投保,对照市场上很多只支持1-4类职业投保的重疾险,哆啦A保2.0覆盖的人群更广,对防暴警察、消防员等高危职业人群放低了投保要求。
2. 重疾多次赔,且间隔期短
120种重疾被哆啦A保2.0保障,最高可享受4次赔偿机会,每次提供100%基本保额的赔偿。
一个人一生发生多次重疾的概率有多少,虽然目前还没有明确的数据显示,如果患过重疾,身体素质就大不如前了,再次得重疾的几率大,哆啦A保2.0设定的重疾多次赔,可以降低再次重疾再次带来的损失。
不仅如此哆啦A保2.0的赔偿间隔期也不是很久,仅有180天,相当是半年的时间,和多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品比,哆啦A保2.0的赔付间隔期还是很有优势的。
但是,哆啦A保2.0的重疾赔付比例就是太低了,假如追求重疾高赔付的,那可以考虑一下这款如意金葫芦(初现版),重疾赔付也是多次的,基本保额是100%的比例赔付的,不过得是首次,往后每次递增20%的保额,且首次确诊重疾是在60岁前,能额外给予百分之八十基本保额的赔付,即最高可赔付180%基本保额,十分优秀。
有关于如意金葫芦(初现版)中十分周详的要点呢,学姐就不在这里说太多了,有兴趣的朋友可以看这里:
3. 可附加两全险
两全险就是意味着“保生又保死”的保险,无论是身故赔付保险金,还是保障期限满时给予满期金的赔付,被保人都可以收到对应的赔偿金,几乎没什么损失。
两全险在哆啦A保2.0里是可以附加的,保障期是保至70岁、75岁、78岁或80岁,死亡之后的身故保险金是按照年龄进行赔付已交保费的,与附加两全险的现金价值,最大者占优势。
要是在两全险合同到期的时候,被保人仍然康健,就可以获得一笔满期金(即“返钱”),主险已交保费与附加险已交保费,将两者相加在一起。
但是,这种“保生又保死”的两全险,平常存在着这些门道,在买之前必须做好完全的调查:
二、哆啦A保2.0有哪些缺陷?
1. 缺乏中症保障
目前的重疾险已将中症加入到了标配当中,中症疾病的病情严重程度和赔付比例大于轻症疾病,小于重大疾病,医疗的费用直接达到了十几、二十万这程度,把中症包含在内的重疾险保障会更到位,赔付比例也会更高。
可惜的是哆啦A保2.0却没有这个中症保障,虽然轻症里涵盖了部分中症疾病,比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等,但是只会赔付基本保额的30%。
重疾险的中症绝大多数都是设置50%或60%基本保额的赔付金,凡尔赛1号就很好,中症不仅可以赔付60%基本保额,并且如果首次确诊中症没有超过60岁,还可以额外赔付15%基本保额,总体来看,被保人最高能享受75%基本保额的赔偿。
保额同样是30万,假如得了中症疾病,并且这个中症疾病是合同规定的,哆啦A保2.0最高能够赔付给被保人9万元,而22.5万则是凡尔赛1号最高可以赔付的金额,由此看来,如果购买了哆啦A保,就少了13.5万的理赔金,这真的亏很多。
与哆啦A保相比较的话,凡尔赛1号不仅在中症保障赔付力度大,它在重疾和轻症保障上也很给力:
2. 轻症赔付比例不高
哆啦A保2.0有55种轻症保障,最多可以获两次赔付,每次赔付基本保额的30%,这个赔付力度也不咋样。
而同样是多次赔付重疾险-阿波罗1号,轻症除了赔付30%基本保额,}[若60岁前首次确诊轻症,可额外赔付15%基本保额,可见阿波罗1号的轻症赔付力度更加优秀。
哆啦A保2.0不仅轻症赔付比例不高,并且还把轻症疾病设置成了四组,每组的疾病只能赔偿一回,赔付间隔期要180天,且哆啦A保2.0把较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种高发轻症放在同一组里,降低了轻症疾病的获赔概率。
3. 恶性肿瘤二次赔间隔期长
哆啦A保2.0,大家可以选择恶性肿瘤-重度二次赔,无论是“恶性肿瘤-重度”新发、复发、转移、持续都可以赔付100%基本保额。
但是,哆啦A保2.0的恶性肿瘤-重度二次赔要满足间隔五年的条件才可以,恶性肿瘤-重度二次赔付间隔期为3年的重疾险和市面上的产品相对比,哆啦A保2.0的间隔期有些长了。
我国每年新发癌症病例约为312万例,5年内的复发转移率约占73%左右,我们能够了解到癌症的复发跟转移的高峰期是在结束手术后的前5年,倘若5年内没有复发或者是转移,基本上可以说是达到了临床治愈,不过此款哆啦A保2.0的癌症间隔期要5年,让人不是很满意。
总的来说,哆啦A保2.0保障并不齐全,偿付比例并不高,重疾以及轻症都设有疾病分组,恶性肿瘤二次赔付间隔时间,也是比较久的,保费也偏贵,结合以上所说,哆啦A保2.0性价比蛮普通的,学姐觉得不要考虑了,
倘使你希望能投保一款高性价比、保障齐全的重疾险,建议多浏览一下市面上别的重疾险,例如这几款:
以上就是我对 "哆啦A保2.0重大疾病保险反保费究竟靠不靠谱"的图文回答,望采纳!
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