中德安联人寿的年金险多角度分析

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小秋阳说保险-北辰

就最近几年国家的发展真的速度越来越快了，随之而来的是各种各样的社会人口问题也显现出来。

就最近国家统计局颁布了第七次全国人口普查结果，据数据显示，2020年咱们国家60岁以上(含60岁)人口有26402万，已经达到了全国人口的18.7%；65岁及以上人口在这其中占了13.5%，数量为一万九千零六十四万，老龄的人口比例又升高了。

现在这个社会，年轻人所承担的压力往往是最大的，这么看来，全部依靠子女养老困难比较大，养老的费用在此时就会有相当大的作用。

中德安联人寿旗下有一款年金险产品名为安享至尊，就是专门为养老设计的，而且还能获得分红。

那这款安享至尊年金险产品究竟能不能满足我们未来的养老需求呢？我们得来好好分析下。

如果没有接触过中德安联人寿这家保险公司那就参考一下这篇吧，从而不对公司层面产生担忧：

《中德安联算是独资公司的头头吗？》weixin.qq.275.com

一、中德安联人寿的安享至尊年金险究竟保什么？

安享至尊年金险的保障图，我们先来看一看：

很显然，中德安联人寿的这款安享至尊年金险真的是一款养老年金险，并且还有分红，倘若小伙伴们不满足只有一个分红，那么，你就可以再附加一个超级随心养老年金险分红型。

一眼看过去的时候似乎还不错，但是学姐却察觉到这里存在着蛮多漏洞：

1、主险投保年龄范围小

中德安联人寿的安享至尊年金险主险的最高投保年龄一直可以到60周岁。

目前市场上还是有很多的年金险的投保年龄范围是0-70周岁，比如说投保人年龄在60周岁以上，又受经济水平所困，无力担负这款产品的附加险，那就无法购买安享至尊年金险了。

2、可领取的年金类型少

而在保障责任上，安享至尊年金险只能领取一种年金，就是养老年金。

我们也参考了行业内其它公司的养老年金险，不是仅仅只有生存保险金、在此之外还有祝寿金、特别生存金等等，相对比而言，安享至尊年金险能获得的收益看起来也较少呀！

这也表明了一个事实——年金险很多都不是像我们想象中那么简单，为了防止消费者在购买年金险时碰到雷区，学姐专门收集出的这些点一定要多小心了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

3、分红不确定

由于安享至尊年金险是分红型的产品，保险公司将不低于可分配盈余85%的部分分配给保单持有人，同时也可以再添加一份超级随心养老年金险分红型的，保险公司把不低于可分配盈利95%的部分分拨给保单持有人。

但是，我想让大家要知道的是，眼光不要仅仅停留在它的表面分红上，保单实际能拿到的红利是无法预测的，安享至尊年金险的条款里，关于红利的确定就是这样写的：

说着分配给保单持有人的部分是不低于可分配盈余85%、95%的那部分，但是每一个投保人该占多少比例，也是保险公司的内部“商业机密”，这些信息不外传，实际上作为保单持有人的我们能具体能拿到多少钱，完全没有一个确定的依据，只可是保险公司说多少就是多少，比方说当年保险公司经营欠佳，没有利润，或许能分拨到的红利可能连一分都没有。

稍稍寻问下就明确，市面上分红型保险产品投诉率是甚高，我们一定要对这类产品的这些点谨慎：

《揭秘分红险的神秘面纱！》weixin.qq.275.com

二、中德安联人寿的安享至尊年金险值不值得买？

我们再来深度分析下安享至尊年金险的收益是高还是低，根据收益，看看安享至尊年金险能不能说服我们购买它：

这里以30岁的安女士投保安享至尊年金险为例测算一下收益，保额12万，保一辈子，说好从65岁就开始领取年金，一共是5年的时间交保费，这样的话第一年的保费就得618760元。

只要安女士年龄到了65周岁，保险公司就将会把12万基本保额的养老年金给到她，选择年度领取的方式，75周岁便可领取18万元年金，85周岁发放24万，95周岁发放的是30万元。

这几十万如果加上通货膨胀的影响，但是事实上几十年后拿到的钱是极其少的！

倘若有选择购入此款安享至尊年金险的附加险，那么分配的红利安不低于70%比例、按中档累积生息年利率3%演算，在85周岁之时，安女士可到手主险红利10463799元，可以领到附加险红利734389元。

这样的收益在学姐看来，并不出色，还是根据市场上比较稳健的红利收入来剖析的，要是红利不固定，甚至当年的保险公司收支不平衡，领取红利的可能性是个未知数。

总言之中德安联人寿的安享至尊年金是可以领取养老年金的，分红收益也是在不断变化的，收益不够，计划对这款安享至尊年金险出手的朋友，市场上还有其他收益更高的年金险，我们可以看看能否作为养老金的规划。

为了方便大家，目前是市面上收益不错的几款年金险学姐已经为大家列出来了，大家可以参照一下：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com