小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文出现了较多相关保险术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
学习完这个保障图，我们对这款产品应该有了基础的认识学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个之前遇到的案例
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
缺少了这一缴费方式，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，相较之下，灵活性就没那么高了。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度看来也太不够强大了！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额还有更高的赔付赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，把钱放到账户里就可以做到二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，才可以有更多的收入。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的很让人厌恶。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐想让大家了解的东西都整理在这篇文章里的：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，大家最关心的还是收益问题，接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就是说年金险的收益很高。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
保证领取期间的小王如果很不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，测算过内部回报率其实不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
总的来讲，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，倘若能够接受这款产品的不足，就能够考虑一下购入这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险累计和累积的区别"的图文回答，望采纳！
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