哆啦A保2.0返回保费到底靠不靠谱

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小秋阳说保险-北辰

通过国家卫健委公布的数据可知，自7月20日南京报告发生本土病例以来，已累计报告的疫情相关联的病例到30日24时有262例，而且像河南、福建等这些地区疫情也在逐渐扩散，可见此次疫情的影响很大。

在疫情之中，只靠打疫苗给我们的防御力是不够的，即使打了疫苗也还是有概率会感染新冠肺炎，配置一份重疾险才是王道。

据说弘康人寿最近新推出的哆啦A保2.0重疾险，不但在患重疾时获得最高4次赔付，而且满期后更能获得保费返还，这些内容可信吗？哆啦A保2.0是不是藏着什么套路？购买这个产品值不值得？今日，学姐就来帮各位看看“真面目”！

在正式测评之前，在国内众多重疾险中哆啦A保2.0是否足够优秀大家一起先来看看：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

我们可以从图看出，哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症、身故保障，不但可选恶性肿瘤-重度二次赔而且可选两全险。那哆啦A保2.0具体有哪些优点呢？

1. 投保职业范围广

1-6类职业人群可以通过哆啦A保2.0投保，相比市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险，哆啦A保2.0有更广泛的受众群体，放开了高危职业人群（如防暴警察、消防员）的投保权限。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

120种重大疾病被哆啦A保2.0保障，最高可提供4次赔偿，赔付比例为100%。

虽然目前没有明确的数据表明一个人一生发生多次重疾的概率有多少，不过一旦患过重疾的话，身体素质肯定会变差，再次患重疾的概率高，哆啦A保2.0提供的重疾多次赔，可以弥补再次重疾带来的损失。

此外，哆啦A保2.0的赔付间隔期没有很长，只规定了一百八十天，那就是半年的时间，就多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品直接对比，哆啦A保2.0的赔付间隔期优势还是很大的。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例相当的低，假如追求重疾高赔付的，那可以考虑一下这款如意金葫芦（初现版），重疾赔付也是多次的，不过也不是每一次都是按照100%基本保额来赔付的，你得是首次才行，后面每次保额递增20%，且60岁前首次确诊重疾，能额外给予百分之八十基本保额的赔付，即最高能给予180%基本保额的赔偿，令人感到十分满意。

许多关于如意金葫芦（初现版）的更加仔细的内容呢，就不在这里详细的展开了，有兴趣的朋友可以看这里：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是意味着“保生又保死”的保险，无论是身故赔偿保险金，还是保障期限满了的时候，赔付大家满期金，我们都可以获取对应的金额，一般没什么损失。

两全险在哆啦A保2.0里是可以附加的，保障期限可选择保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故保险金是按照年龄进行赔付的，与附加两全险的现金价值，取最大者多一些。

假如被保人在两全险合同到期的时候，依旧健在，便可以支付一笔满期金（即“返钱”），也就是主险已交保费与附加险已交保费之和。

然而，这种“生与死都保”的两全险，普遍情况下有这些陷阱，买之前一定要看：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

目前的重疾险已将中症加入到了标配当中，比轻症疾病的病情严重程度重，比重大疾病的病情严重程度轻，赔付比例也比轻症多，比重症少的疾病就是中症，治疗疾病的金额直接高到十几、二十万这一程度，包含中症的重疾险保障会更加到位，赔付比例也会更高。

不过哆啦A保2.0少了中症保障，虽然轻症里包括了一些中症疾病，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是获得的赔付也只有30%的基本保额。