小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
到底怎样才是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险要不要买特定"的图文回答，望采纳！
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