小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
了解了这个保障图后，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个简单的例子：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果缺少这种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
若是给付的养老金还没有打算取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，才可以有更多的收入。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的很让人厌恶。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，也就代表年金险的收益趋势也会高。
例如，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市场上年金险高收益藏水分，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，便能够将这款产品纳入选择。
不过，货比三家总不是坏事情，这里有一份优质年金险榜单，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生人身保险"的图文回答，望采纳！
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