重疾险返还型相比消费型哪个合算

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，不少父母不想给子女添麻烦，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，认为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，不涵盖中症保障的话，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，160%保额将赔付给被保人，可福满分20仅能赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都清楚谁亏了谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是学姐一定要给大家提个醒儿，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦需要重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，同时返还的权益也没有了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？