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小秋阳说保险-北辰
我国目前的人口老龄化问题挺严重的,由近期国家放开“三孩”这项政策就能得知。
国家主要考虑人口均衡,然而作为普通人,晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟社保的钱就是年轻人在缴纳,如果越来越少的是年轻人,那么可能会影响养老金福利对于处于晚年生活来说。
既然社保在这方面还是有所缺陷的,那就把商业保险列入我们考虑的范畴吧。泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月,据说超级划算,为了不让小伙伴掉坑,学姐决定对它测评一下!
首先,这篇文章对我们了解寿康人寿很有帮助:
《泰康人寿是不是靠谱的?认真仔细研究过后再决定要不要买》weixin.qq.275.com
我也不多说什么,我们即刻开始测评!
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点!有哪些亮点?
为了让更多人了解这款产品,学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图:
大概归纳一下,泰康人寿乐享岁月养老年金险这款产品的长处看下面:
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄范围很宽松,支持0-80周岁的人投保,这个投保年龄范围可以称得上是非常广了。
这里面有个优点就是把退休年龄延迟的可能性考虑进去了。养老年金保障的晚年生活,为其提供稳定可靠的生活来源,如果养老生活的时间延后,投保年龄却还没有改变,这样的产品真的做的不咋地了。
毕竟参保年龄的放宽这样能有资本有钱投入保险,能享受到的保障更多!
而且,一些小伙伴可能在年轻时没有养老年金的需求,如若年老的时候又萌生了配置的念头,但不被允许投保,他们当然是会灰心的。这么说来,泰康乐享岁月养老年金设计的挺周全的~
虽然乐享岁月养老年金险凭借着灵活的缴费期限而被欢迎,虽然这款产品优点这么好,但是如果不注意下面这些点,灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦:
《那么对于被保人来说,缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了。即便是在60岁后开始领取年金,也只好到80多岁才可以领取祝寿金。要是年龄不达到规定岁数,还有可能达不到这个保费领取的要求呢!
对于老人而言的话,这款乐享岁月非常适合他们,因为乐享岁月是可以很好地保障他们的身故风险,但是对他们的养老需要来看,这产品是没多大作用。
虽说祝寿金的给付期已经到期,身故保险金就归为0。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了,身故依旧可赔,所以说祝寿金过不过期对身故保障都没多大影响~
所以,如若泰康人寿保险公司向你说“我都是为了你的身故保险金,才把祝寿金期限起得这么晚”的时候,你可以有理有据地怼回去了。
老人的身后保障在投保了乐享岁月养老年金必然可以享受,但他们生前想要获得优越晚年生活的话,乐享岁月养老年金就有点坑人~
购买年金险的时候,需要用点心,因为年金险的坑属实比较多。吃透下面交给你的这招,这些问题不足为惧:
《这个方法,学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险属于靠分红来实现投资收益的保险,也就是保险公司会用你交的保费进行投资,赚钱也是大家的,赔钱也是大家的。
而且你也不可以生气,毕竟你在合同上签名了,那不就说明你对这句话是认同的——“保单红利不确定”。
不稳定性其实也是分红型保险的一个问题,不值得推荐是问题在于这些原因:
《为什么大家都要投诉分红险?下面就来揭晓答案》weixin.qq.275.com
此外,泰康人寿乐享岁月养老年金险另外一个不得不吐槽的地方在于,它还捆绑了一个寿险,还是一个万能险!
对于寿险这一方面,其主要的适用人群是家庭中的经济支柱,要是你是要给自己的孩子或者是父母进行投保的话,那真的大可不必了。
而且有了这个万能险,意味着我把钱转进去之后,还得扣一系列的费用,这也太过分了吧?!
你不是可以分红吗?搞什么万能账户!看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过,它的万能账户保底利率是2.5%,对比那些保底利率为1.75%的市面上其他万能险产品要有优势的多。不过要知道,现在万能账户保底利率的上限是3%,所以说乐享岁月养老年金还是可以再进一步滴~
其余,万能险中设置的坑数都数不过来,建议大家看看下面这篇小文章,紧急排水:
《购买万能险可以拿到多少钱?可要小心一点......》weixin.qq.275.com
综上所述的大部分都是进行理论讲解,较委婉,接着拿出多方面的举证来阐述。我们直接看下文!
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益,我真的怕了!
看一看IRR收益率,就可以大概知道乐享岁月养老年金险收益高不高。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金,并且没有另外加万能险,这款产品的收益率不知道是好还是坏?学姐这里有一张关于这款产品收益率的图纸,不妨来看看吧:
如果不附加万能险的话,那这个泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率都是无法形容了,就1.97%。
这个结果学姐都难以接受,在这之前学姐评估过这款泰康保险产品——泰康赢悦人生年金保险它的IRR收益率能去到2.7%!两者相比之下呢,泰康乐享岁月的表现不怎么好。
还想了解有关于赢悦人生年金险的内容,那就看看这篇文章吧:
《泰康赢悦人生年金险榜单上线,不心动都不行!》weixin.qq.275.com
假如在分红都不取出来的前提下把分红放入万能账户增值,万能账户能给我们带来什么收益呢?我们再来看一张图:
很多小伙伴看到这张图都惊呆了,真相在于它的收益涨得很恐怖!不过学姐依然要多嘴一句,这里面也是有成本的。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用,是你第一点要确保的。可是如果你的钱都不取出来了,这养老年金能说是用来“养老”的年金吗?
还有要讲的是,你必须保证分红能在中档的位置上,若是低档那么分红也许会是0!
多唠叨一句,如果只关注钱价值量的提高,而没有打算领钱养老,那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好?
不妨来看一下爱心人寿的守护神2.0这一款增额终身寿险吧,看收益就能知道,这样产品不得不称为大牛:
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险做的很不错?看完它的真实收益着实震惊到我!》》weixin.qq.275.com
学姐总结:
学姐对这款年金险的深层分析后,学姐并不是很建议投保,因为分红险具有不确定性。买保险本来就会比较关注一份确定性,买分红险的话总有不舒服的感觉。
当然,计算出来的结果来说,乐享岁月有了万能账户的助力收益是相对比较乐观的,即使是这样收益依然是受限制且无法估算的,如果对自己的风险承受能力没有一个确定的了解,建议避而远之。
以上就是我对 "乐享岁月要不要买"的图文回答,望采纳!
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