小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不仅可以得到保障，还可以得到分红的钱，觉得自己就是保险公司的原始股东了，真实情况是这样吗？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，剩下的钱就是作为红利用来返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。听起来真是非常吸引人的产品！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此保证不了每一期都会有分红，并且无法保证分到多少。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会让大家误会，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且收益率是超过了银行的。这样的想法是不对的，数据表明，银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且投保后的赔偿金额相对较低，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
那么，有哪些保障型产品值得购买呢？
1. 重疾险
如果不幸换上重病，昂贵的医疗费，康复费，收入损失等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以说重疾险是一定要购买的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
越早购买重疾险越低廉，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，大部分治疗费用的报销都是医疗险，所以医疗险是非常有必要购买的。
百万医疗险和小额医疗险是医疗险的两大分类，主要作用是解决医疗费的问题，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
配置配置百万医疗险，是你想补充医保之外的最优选择，如果想最便宜购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《快来看新鲜出炉的十大百万医疗险排名！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。
同时，意外险更新迭代快，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
不过大家也要小心一下，分红险虽然能够做到保障和分红，但还是思路周全后再决定是否购买，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才可以安心的生活。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "定期分红险可靠吗？"的图文回答，望采纳！
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