锦绣前程少儿两全险详细分析

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小秋阳说保险-北辰

对于每个父母来说，婴儿出生是一件令人高兴的事情彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。当孩子年龄不大，尚在孩童时期，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；在成长的过程中，会担心他们学业如何；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：

《两全险火爆来袭，竟被我发现了这些小心机！》weixin.qq.275.com

直接奉上产品测评图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年，重症保障最多可赔付1次，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险

那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，按10年期限进行缴纳总共需要101400元，每年保费为10140元。

参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：

1. 重疾赔付，最高30万元；

2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；

3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；

4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：怕生病没钱治，我有疾病保险金！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！

看起来很厉害不是，但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点，现在就来和学姐一起看看吧：

1）对中轻症缺乏保护，保障不足

看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。

像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，为孩子健康成长提供了强有力的保障。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）缺少高发少儿特疾保障

为了帮助大家理解，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：

然后学姐有对比了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比显示：未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，这三种疾病的发病率加起来将近70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障，但这项保障中并没有包含“白血病”，理赔概率减低了不少。

（3）缴费期限选择太少

国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，除此之外别无其他年限可选，要知道，对于重疾险而言，保费和缴费期限两者是息息相关的，分越多年交，那么每年要负担的保费就越少，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目

这里篇幅有限，学姐就不多赘述，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com

总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，并且，它附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！

与其将重疾保障作为附加险种，不如分开投保，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，再考虑理财类的产品更好一些。

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐前面介绍了一通，还没说到孩子保险咋买呢，这不就准备好了吗：

《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险详细分析"的图文回答，望采纳！