小秋阳说保险-北辰
目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。
最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。
既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,并且也有一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
对于平安人寿和新华保险的偿付能力,很多人不了解,那么现在来一探究竟:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!
中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?
其他的就先不说了,先来测评一下!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
今天学姐主要对两家保险公司的2021开门红产品进行对比测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
什么是趸交?即一次性交清所全部保费,像这种的交费方式显然更加适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。
对于这方面,惠金生做的很值得表扬,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。
什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,如果有朋友比较好奇,下面这篇文章有详细的介绍:
2、年金领取方面
由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于金瑞人生21,它的身故金是已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。
说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。
4、万能账户方面
目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。
这样被保人就能够获得更大的利益!
但是,尽管金瑞人生21可以附加万能账户,惠金生也可以附加万能账户,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!
目前,有很多万能账户的保底利率大概都是3%,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。
对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:
5、收益方面
现实社会买年金险,更加关注收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
学姐测算完两款年金险收益后,简直是太无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!
三、学姐总结
总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,但是推出的年金险产品都不尽如人意,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:
以上就是我对 "平安人寿年金保险PK新华保险更安全吗"的图文回答,望采纳!
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