小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，越来越多的人喜欢买理财产品。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是深入研究发现，学姐得出的结果为，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是人人都适合买的，所以在揭晓答案之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们这就回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
正常来说，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底是否值得入手，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，假设老王30岁开始投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
倘若是这起情况，老王总共上交了50万，这样的话就在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
假设中间未减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，第一要先保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险 购买"的图文回答，望采纳！
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