小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对大部分来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保二十万保额重大疾病保险够不够"的图文回答，望采纳！
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