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小秋阳说保险-北辰
很多父母买重疾险时是按照成人标准买给3岁的孩子,举个例子,父母不但给自己买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多。
其实这样做非常不合适,假如你的支付能力不错的话,就可以随意买进,倘如你的钱还不足够,是不推荐再为孩子追求那50万的保额从而支出几千块了,原因是父母的保费或许都缴纳了有几万块了,外加孩子的保险费用,对普通家庭而言可不是件容易的事。
目前重疾病大约需要花30万左右用于治疗,家庭责任的压力也不会落到孩子的身上,生了病只管把病治好,也轮不到操心家庭里用于其他的开销,所以给孩子买30万的保额就足够了。
如果你还不知道如何选择产品,也不要着急,学姐之前对这个问题进行过详细解答,点击这里:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
不过只知道保额还不够,少儿重疾险特别多的陷阱大家要注意一下,只有保额的话,后面出现无法进行理赔那这个钱久了浪费了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
![](https://files.275.com/images/10d79487e17ca1813acea98e25595538.jpg)
1、保障期限
我们看到的很多少儿重疾险,保的都是终身还或者就是保至到70/80岁,这就大大提高了保费。
然而妈咪保贝新生版保障时间可以有许多种选择,各位可以根据自己的经济收入状况和实际情况来选择。
不过学姐还是推荐大家选择20/30年的保障时间就可以了,这样选择的原因有两点:
首先是,孩子长大成人后,不在向家里拿钱了,自己经济也变得独立了,这个时间父母可以不用再掏钱去缴纳保费了 ,由孩子自己去缴纳。
第二,重疾险的市场处在高速发展的状态,觉得一轮基本上会用四五年的时间,以后高性价比的产品会层见叠出,等孩子成家立业时,免不了要重新购买大保额的重疾险。
当然这只是学姐的个人建议,要是大家有经济能力的话,能够为小宝宝购入最佳的保障,也能挑选长期保障。
2、保障内容
优秀的少儿重症险,一定要包括重症、中症和轻症保障。
妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的,包括重疾、中轻症和被保人豁免都有,而且还有很多可选保障,比如投保人豁免、少儿特疾以及癌症二次赔付等都包含其中。
重点我要讲一下投保人豁免,对于小孩还年幼,不可能有什么收入。所有的保费都是靠父母来支付的,万一哪天孩子的父母发生意外,那么就没有人给孩子交保费了。
因此给孩子买保险时,要尽量加上投保人豁免(假如父母有保险当然也可以不用买),这样如果父母不幸患病或者发生意外的时候,这样的话孩子保险的后期保费就不用交了,但是合同也依然有效。
正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”,一定不要去盲目的附加投保人豁免,如果碰到以下这几种情况,就不适合附加了:
《保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?》weixin.qq.275.com
3、二次赔、少儿特疾保障
广大群众所知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类疾病,都是一些高发重疾,不只是死亡率高,复发率也很高。
如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中术后1年复发率为60%在我国,肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年,有超过80%的患者都是死于复发和转移的肿瘤。
因此这些高发重疾的二次赔保障不能少,有备无患。
另外,不只是白血病,还有很多少儿特疾发病率都是每年都在上升的。
好比这些疾病,随便是二次赔还是额外赔,必须得有,我们不选择附加也行,可产品本身一定有设置。
总的来说,一款少儿重疾险到底怎么样,基本从以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)来判断,需要注意的并不只是上面说的这些,还有另外的一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良的保险公司只是看起来产品很好,但是背地里理赔门槛是很高的。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品的理赔要求为:只要被保人的眼球被全部摘除,就能获得赔偿。B产品的理赔要求简单一些:被保人的眼睛只要是失明了,那么被保人就能获得赔偿。
可以发现,B产品理赔门槛明显宽松很多。至此,看清楚合同里的理赔条件,是大家在购买重疾险时要做的!
学姐给大家准备了一份重疾险避坑指南,赶快点击链接瞅瞅:
《扒一扒重疾险常见的坑!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "给3岁孩子应该配置多少额度的重疾险"的图文回答,望采纳!
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