小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场中的热卖品，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，除了保障，还有分红可以拿，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，到底是不是真的呢？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
分红险，其含义为：在每个会计年度结束后，上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来，按70%左右的比例，以现金红利或增额红利的方式分配到客户手上，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
分红型保险买入后，保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话，余钱就通过红利的方式返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，同时各种金融风险也得到了抵御。听起来真是令人心动的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少不能确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，因此大家购买分红险的之前一定要想好，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至还超过了银行的收益率。这是一种不对的想法，因为银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是一般情况下，分红型保险的保障并不算全面的，并且关于赔偿金额也是很低的，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品值得购买呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以投保重疾险是必要的，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。
重疾险越早购买越能省钱，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，让保额最大限度的覆盖，至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活，这里为大家整理了一些性价比高的产品，点进来看看吧:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
研究表明，重疾险和医疗险它们有不一样的理赔方式，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，所以买医疗险是非常必要的。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想不多花钱买到百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
但长期意外险所花的保费多，保障期可选20年或是30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后还是要告诉大家一声，虽然分红险可以做到保障和分红，但还是思路周全后再决定是否购买，毕竟人身保障才是重点，保费也不便宜，才能够更好的保障自己以后的生活。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "分红险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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