小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是在普通情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
还是举例来说吧：如若小王是智能型年金险的投保人，另外附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就好比结算利率不明确。
事实上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；如果结算利率不能肯定，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是一起售卖的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。
依据理财这一块，平安智能星真的没什么优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星给宝宝买"的图文回答，望采纳！
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