小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
从国民收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对大部分来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
起初，我们的经济不太乐观，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少额度够用"的图文回答，望采纳！
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