小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言,孩童出生是一件幸福的事情,此刻,孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。如果孩子还在童年时期,害怕他们抵抗力比较差,容易生病,或者好动容易磕磕绊绊,发生些小意外;要是到了他们处于青年时期,则会担忧他们能否学业有成;到了年龄更大一些的时候,又会挂念他们未来的发展……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并,包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,将要把家长对孩子的忧虑都规划在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,没见过【两全险】的小伙伴,感兴趣的赶紧来看看把:
老规矩先看保障形态图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年,最高可对重症理赔1次,达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。
简单点说,老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,年交保费10140元,10年交,即总保费为101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.重疾保障,最高可赔付30万元;
2. 60种特定疾病保障,每次6万元,最多给付5次;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.18-21周岁可领大学教育金,每年给付9000元;
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元;
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金,且一次给付。
所以说,小王不同时期的保险需求,都能得到解决:我有疾病保险金,再也不用担心生病没钱了!怕未来发展受影响,我有大学教育金、创业婚嫁金!
感觉很棒是不是,但这款看似绝佳的产品背后,也有不可忽视的缺点,现在就来和学姐分析一下这款产品吧:
1)缺乏全面保障,缺少中轻症保障,
看上去,这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看着非常全面,但缺少很多内容。我们都知道,目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配,大致就是重疾+中症+轻症的组合形式,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等,保障十分全面,可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
如果你想详细了解阿童沐1号,可以看这篇文章:
(2)少儿特疾保障看起来很好,但实则存在缺陷
为了让大家快速理解这部分内容,学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来,如下:
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名,惊人的是,这三种重疾的合计占比逼进70%。如果说到恶性肿瘤,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,而对于成年女性来说,最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。
从上图可知,国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障,在这一方面,并没太大的优势。
(3)交费期限限制太大
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费,没有其他缴费年限,对重疾险来说,保费和缴费期限这两者是相互关联的,缴费期限长些,那每年的负担的保费就会少一些,还是刚刚的老王,如果他买了30万的保额,那么每年就要交一万多的保费,这笔花销也不少。
篇幅有限,学姐只简单唠到这,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的,看这篇:
简而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全,性价比也不是很出色,重疾险是附加险,在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的,而且一旦附加,它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了,若是在半途因各种原因退掉两全险,重疾保障也跟着失效,得不偿失。
与其将两全险和重疾险绑缚在一起,不如另外投保重疾险,健康保障交给重疾险,理财则交给理财险,保障内容相互不干扰,被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置顺序上,学姐比较建议大家先买保障型的健康险,在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
好了,回到正题,不然有的小伙伴会想说,锦绣前程说了那么多,但是孩子的保障到底该咋买呢,详情看这里吧:
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险 条款"的图文回答,望采纳!
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