小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不但能获得保障，还能有分红，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，那么是这样的吗？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险，其含义为：在每个会计年度结束后，上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，想学习更多保险知识，快来这里吧：《史上最全！你想要的保险知识都在这里》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，余钱就通过红利的方式返还，可以保证能得到保障，且相对应的金钱付出也最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是非常吸引人的产品！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红多少都有可能，难以确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要存在买了分红险就年年有钱分的心理！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，甚至收益率高于银行。这种想法就是有误的，大家都知道，银行就是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
好多人把分红险看作是一款既有保障能力，还有分红的保险，很值得选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且保额的数目也是很小的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，因此重疾险是很值得购买的，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
重疾险越早购买越能省钱，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了，小伙伴们快看看吧:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，是会对投保造成影响的。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，点击下方查看！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
另外，意外险更新速度快，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
不过小伙伴们记得注意，虽然说分红险能够做到保障和分红，但其实多斟酌斟酌，考虑周全了再买也不迟，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "分红养老险有问题吗？"的图文回答，望采纳！
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