哆啦A保2.0重大疾病保险分红究竟靠不靠谱

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小秋阳说保险-北辰

通过国家卫健委公布的数据可知，自7月20日南京报告发生本土病例以后，到30日24时疫情相关联的病例已累计报告262例，且河南、福建等多地疫情散发，可见此次疫情的影响很大。

在疫情时期，打疫苗带给我们的防御力还不够，打了疫苗不代表不会患新冠肺炎，赶紧购买一份重疾险才是最紧要的。

听说弘康人寿近日新上架的那款哆啦A保2.0重疾险，不但在患重疾时获得最高4次赔付，而且满期后更能获得保费返还，这会不会是骗人的呢？哆啦A保2.0是不是藏着什么套路？是否物有所值？今天，学姐替你们来深入分析一波！

在对这款产品做评测之前，我们先一起看看在国内那么多重疾险产品中哆啦A保2.0可不可以脱颖而出：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

从图中可以看出，哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症的同时，还包括了身故保障，除了可选恶性肿瘤-重度二次赔，还有两全险。那么哆啦A保2.0的亮点都体现在哪里呢？

1. 投保职业范围广

哆啦A保2.0重疾险可供1-6类职业人群投保，和市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险相比，哆啦A保2.0涵盖的人更多，对高危职业人群（如防暴警察、消防员）放开了投保权限。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

哆啦A保2.0可以保障120种重大疾病，最高赔4次，每次赔付100%基本保额。

虽然对于一个人一生会发生多少次多次重疾，目前并没有明确的研究数据，不过只要患过重疾，身体素质肯定没有以前那么好了，再次患重疾的概率比一般人要高很多，哆啦A保2.0提供的重疾多次赔，可以降低再次重疾带来的损失。

同时哆啦A保2.0的赔偿间隔时间比较短，只有180天，也就是半年的时间，就多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品直接对比，哆啦A保2.0的赔付间隔期优势还是很大的。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例就是太低了，若是打算买一款重疾赔付比例比较高的产品，不如参考一下这款吧，一样是多次赔付的重疾险如意金葫芦（初现版），不过也不是每一次都是按照100%基本保额来赔付的，你得是首次才行，后面每次都增加20%的保额，且在60岁之前首次确诊为重疾，可额外赔付80%基本保额，即最高会赔付大家百分之一百八基本保额，让人感觉十分优良。

一些关于如意金葫芦（初现版）的详明要点，就不在这里全面的进行分析了，想了解的朋友看这里吧：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是相当于“保生又保死”的保险，不论是身故赔付大家保险金，还是保障期限满时赔付满期金，各位都能拿到相应的赔付金额，一般没损失。

两全险在哆啦A保2.0里是可以附加的，保障期的条件是保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故保险金的赔付比例的赔付依据是按照年龄要求，与附加两全险的现金价值，取最大者多一些。

假设被保人在两全险合同到期的时候，还没有死亡，便可以支付一笔满期金（即“返钱”），不但要加主险已交保费，而且要加附加险已交保费。

然而，既保生存也保死亡的两全险，日常隐藏着这些陷阱，如果要买的话就要仔细瞪大双眼看看了：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

目前中症已经成为了重疾险的标配，比轻症疾病的病情严重程度和赔付比例大，比重大疾病的病情严重程度和赔付比例小的就是重症疾病，诊疗的费用足足有十几、二十万，涵盖中症的重疾险保障会更加全方位，赔付比例也会更高。

可惜的是哆啦A保2.0却没有这个中症保障，尽管轻症里囊括了部分中症疾病，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是获得的赔付也只有30%的基本保额。