中国人寿福禄鑫尊值得买吗？我今年29，女。一年交1万，交10年。请问60岁以后怎么算盈利，这个保险有弊端吗

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险产品测评！国寿的福利鑫尊是一款生死两全险，带有年终分红，很多人听到红利就来劲了，但是你真的了解分红险吗？就让我来告诉你分红险的那些事：

一文揭开分红险的真相，火爆一时为何现在无人问津weixin.qq.275.com

29岁女，年交1万，60岁领取祝寿金，测算出保额为9741，那么在60岁前每三年可以领取1661.15（每次+292.23），最高可领3122.23/次，60岁返还保费10万，以后每年可领取974.10元。

下面来看看详细的产品介绍和盈利计算：

福禄鑫尊虽然已经停售了，但在刚出的时候可以说是遭“疯抢”，是当时的明星产品。下面我们一起来看看它的保障内容：

为了便于大家理解，我以30岁男性为例，10年缴费，每年交1万，祝寿金领取年龄为55岁，通过测算保额仅有7357，可以说是毫无保障可言了。你以为这就坑了吗？你还可以看看这篇：

中国人寿的福禄鑫尊，今天我就让你“原形毕露”weixin.qq.275.com

福利鑫尊重点在收益？不好意思，其实它的收益也不咋地：

30岁后每3年领取一次生存金和特别生存金，到祝寿期前核算过共领取1.69万。55岁领取祝寿金10万元，那么55岁共领取：11.69万；55岁后每年可领取养老金735.7元，直到终身。

不算缴费期，只算40-45岁期间，15年里实际的年利率只有1.129%，要知道余额宝即使连续跌了几年的收益都还有1.7左右。 55岁后的养老金，每年只有735.7，相当于每个月领60多，试问，一个月60多你能干什么呢？

最后说说分红，要记住一点，所有分红险的红利都是不确定的，而且福禄鑫尊没有保底利率，所以你到手多少完全是没有保障的，几十一百都有可能。。如果想要找收益靠谱的理财型保险，我这里筛选出一些比较好的产品给你参考：

2020年，值得买的年金险都在这里了weixin.qq.275.com

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吉祥

退吧。保险买就买到底，想退就退吧！虽然划不来不然心理总有疙瘩。
彼岸💤💤

分红时不确定的
异乡人

建议最好买“福禄双喜至尊”，这个会收益高些，最适合长期理财与养老补充之用。
feyn

赔不了多少，仅退你交的保费，利息都没有的,福禄鑫尊是不会三倍速赔偿的，仅退本金，加一点分红。你说的赔一万多不是福禄鑫尊这个产品
Mucha

累计生息您所获得生存给付共是：170715.54（男）（不包括分红在内） 170602.44（女）（不包括分红） 60岁之后您每年还可以白领将近890元钱知道您终身，而且可以累计生息，另外还有分红和保障
wenwen 🌸

不能，要看合同上你自已约定领取年龄是多少岁，就多少上领取本金
杨森

以中国人寿的福禄鑫尊两全保险（分红型）为例，让你看清什么是真正的寿险！（嫌长的可以从后面的总结开始看，总结前的条款可以看括号内的说明就可以啦）一定要看！让您和您的家人提高免疫力　　中国人寿的保险业务员肯定会向你介绍这个产品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、缴费最短、年年分红、终身领取、免费养老听到这些，谁会不心动了？　　且慢，下面，我们就一个案例，按他们中国人寿的保险条款，用他们所说的收益和存银行定期的利息来比较，你就会得到一个结论：ZG兽险！　　案例：男 37岁 55岁领取祝寿金年交保费3900元，交五年。　　首先：请大家注意，根据以上条件，算出一个重要的固定数据：基本保险金额：1092元（这个保险业务员在你买之前一般不会告诉你的，这个是怎么算出来的，请百度国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）基本保险金额表）　　接下来，我们按照保险条款中的，保险责任来分析：（完整的保险条款可以在百度里自己看）在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任: 　　一、生存保险金　　自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按下列约定给付生存保险金：本公司首次给付的生存保险金为基本保险金额的15%;以后每次给付的生存保险金在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的3%增加，但每次给付的生存保险金最高不超过基本保险金额的30%。　　自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付生存保险金。　　（请注意，是基本保险金额的15%。案例男在55岁之前可领取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后递增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55岁以后每年领取1092*10%=192.8元）　　二、特别生存金　　自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按本合同年交保险费（不计利息）的2%给付特别生存金。　　(请注意:是年交保费的2%，同上，案例男可领取五次，3900*2%=78元*5次=390元) 　　三、祝寿金　　被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付祝寿金。　　（请注意：是不计利息案例男可领取他交的 3900元*5=19500元）　　四、身故保险金　　被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。　　被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的祝寿金领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止;被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）的105%给付身故保险金，本合同终止。（案例男为20475元）　　自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人身故，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金，本合同终止。　　1.基本保险金额的100%;（请注意：是基本保险金额。案例男为1092元）　　2.本合同的现金价值。（请注意：领走上面第三条中的祝寿金后，这肯定会低于1092元）总结　　案例男55岁时拿回本钱也就是祝寿金19500元之前，保险公司带来的收益是　　①生存保险金五次共1146.6元　　②特别生存金五次共390元　　合计到五十五岁共得保险公司收益1536.6元　　那么,我们算算案例男要是把这里19500存在银行里会怎样了? 　　我们只从案例男在交满五年到他55岁算起,共14年（前几的年利当扣利息税）.，按银行三年期存款利率5%来算: 　　第一个五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元　　第二个五年得利 (19500+5363)*5.5%*5年=6837元　　后四年得利(19500+5363+6837)*5%*4年=6340元\ 　　合计14年共得银行利息18540元　　两者相比　　保险公司发的那五次钱1536上利息后当他是1854元　　也就是到55岁时,存银行比放保险公司多十倍的钱！！！　　有人要说55岁以后保险公司每年还给109.2的养老钱，至最后的身故保险金1092元哦　　试想把这银行利息18540元，扣去个身故保险金1092元，还有如果买保险可得的收益（多算点，算它2448），那么，用剩下的15000支付保险公司说的每年109.2元的养成老钱有问题吗? 还可以支付137年，到192岁啊！！　　看到以上数据，你现在知道这个兽险理财是个啥玩意了吧　或许，保险业务员还会有板儿有眼儿地说：我们还有红利！　　哈哈我们先看保险条款：　　第七条：在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。　　1. 红利的来源：　　据中国人寿的产品推介人说，他们在募集资金后将投资于国家重点建设项目;项目的年收益率在百分之十四至百分之二十之间，也就是说，中国人寿不是自己运作这些资金的，而是让别人替他运作，而一旦这些资金投入项目后，中国人寿还有多少控制区？项目的年收益率能不能确保也是个不确定值。　　2.红利的分配：　　即便是这些项目达到预定目标的中间值百分之十七的话，我们来看看客户到底能够拿到多少个百分点的红利;即便这些项目达到年收益率百分之十七后，项目所有单位首先要提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金，也就是能够分配的红利就变成0.17x.075=0.1275，然后还得交纳百分之二十五的所得税，0.1275x0.75=0.0956这才是中国人寿拿到手的项目年收益率;然后中国人寿还要在这个百分之九点五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金;这样可分配的钱就变成为0.0956x0.75=0.0717了，这些钱可以分配吗？在这个百分之七左右的钱中，中国人寿还会剔除管理费等各个名目的费用;这些费用到底是多少？天知地知中国人寿知！反正我是不知道的;然后再由中国人寿与客户之间进行分配？分配比例是多少？解释权归中国人寿所有！也就是为啥去年中国人寿（美满一生）理财产品总保费10万的客户只拿到220.32元红利的原因所在了。　　（像案例中的，年交3900元的，保额才1092元，五十五岁之前估计最多的时候二三十块钱，而五十五岁以后，把祝寿金领了，分个鬼的红哦，直接忽略不计啦）
贺云

　　这年头寿险推销人员无孔不入，连银行工作人员也非常热衷于向储户推销保险，请大家买之前一定得擦亮双眼，尤其是家里的老人需特别注意，免得后悔。　　下面以中国人寿的福禄鑫尊两全保险（分红型）为例，让你看清什么是真正的寿险！（嫌长的可以从后面的总结开始看，总结前的可以看红字部分就可以啦）一定要看！让您和您的家人提高免疫力　　中国人寿的保险业务员肯定会向你介绍这个产品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、缴费最短、年年分红、终身领取、免费养老听到这些，谁会不心动了？　　且慢，下面，我们就一个案例，按他们中国人寿的保险条款，用他们所说的收益和存银行定期的利息来比较，你就会得到一个结论：ZG兽险！　　案例：男 37岁 55岁领取祝寿金年交保费3900元，交五年。　　首先：请大家注意，根据以上条件，算出一个重要的固定数据：基本保险金额：1092元（这个保险业务员在你买之前一般不会告诉你的，这个是怎么算出来的，请百度国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）基本保险金额表）　　接下来，我们按照保险条款中的，保险责任来分析：（完整的保险条款可以在百度里自己看）　　在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任: 　　一、生存保险金　　自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按下列约定给付生存保险金：本公司首次给付的生存保险金为基本保险金额的15%；以后每次给付的生存保险金在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的3%增加，但每次给付的生存保险金最高不超过基本保险金额的30%。　　自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付生存保险金。　　（请注意，是基本保险金额的15%。案例男在55岁之前可领取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后递增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55岁以后每年领取1092*10%=192.8元）　　二、特别生存金　　自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按本合同年交保险费（不计利息）的2%给付特别生存金。　　(请注意:是年交保费的2%，同上，案例男可领取五次，3900*2%=78元*5次=390元) 　　三、祝寿金　　被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付祝寿金。　　（请注意：是不计利息案例男可领取他交的 3900元*5=19500元）　　四、身故保险金　　被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。　　被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的祝寿金领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）的105%给付身故保险金，本合同终止。（案例男为20475元）　　自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人身故，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金，本合同终止。　　1.基本保险金额的100%；（请注意：是基本保险金额。案例男为1092元）　　2.本合同的现金价值。（请注意：领走上面第三条中的祝寿金后，这肯定会低于1092元）　　总结　　案例男55岁时拿回本钱也就是祝寿金19500元之前，保险公司带来的收益是　　①生存保险金五次共1146.6元　　②特别生存金五次共390元　　合计到五十五岁共得保险公司收益1536.6元　　那么,我们算算案例男要是把这里19500存在银行里会怎样了? 　　我们只从案例男在交满五年到他55岁算起,共14年（前几的年利当扣利息税）.，按银行三年期存款利率5%来算: 　　第一个五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元　　第二个五年得利 (19500+5363)*5.5%*5年=6837元　　后四年得利(19500+5363+6837)*5%*4年=6340元\ 　　合计14年共得银行利息18540元　　两者相比　　保险公司发的那五次钱1536上利息后当他是1854元　　也就是到55岁时,存银行比放保险公司多十倍的钱！！！　　有人要说55岁以后保险公司每年还给109.2的养老钱，至最后的身故保险金1092元哦　　试想把这银行利息18540元，扣去个身故保险金1092元，还有如果买保险可得的收益（多算点，算它2448），那么，用剩下的15000支付保险公司说的每年109.2元的养成老钱有问题吗? 还可以支付137年，到192岁啊！！　　看到以上数据，你现在知道这个兽险理财是个啥玩意了吧　　保险业务员还会有板儿有眼儿地说：我们还有红利！　　哈哈我们先看保险条款：　　第七条：在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。　　1. 红利的来源：　　据中国人寿的产品推介人说，他们在募集资金后将投资于国家重点建设项目；项目的年收益率在百分之十四至百分之二十之间，也就是说，中国人寿不是自己运作这些资金的，而是让别人替他运作，而一旦这些资金投入项目后，中国人寿还有多少控制区？项目的年收益率能不能确保也是个不确定值。　　2.红利的分配：　　即便是这些项目达到预定目标的中间值百分之十七的话，我们来看看客户到底能够拿到多少个百分点的红利；即便这些项目达到年收益率百分之十七后，项目所有单位首先要提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金，也就是能够分配的红利就变成0.17x.075=0.1275，然后还得交纳百分之二十五的所得税，0.1275x0.75=0.0956这才是中国人寿拿到手的项目年收益率；然后中国人寿还要在这个百分之九点五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金；这样可分配的钱就变成为0.0956x0.75=0.0717了，这些钱可以分配吗？在这个百分之七左右的钱中，中国人寿还会剔除管理费等各个名目的费用；这些费用到底是多少？天知地知中国人寿知！反正我是不知道的；然后再由中国人寿与客户之间进行分配？分配比例是多少？解释权归中国人寿所有！也就是为啥去年中国人寿（美满一生）理财产品总保费10万的客户只拿到220.32元红利的原因所在了　　（像案例中的，年交3900元的，五十五岁之前估计每年红利最多二三十块钱，而五十五岁以后，把祝寿金领了，分个鬼的红哦，直接忽略不计啦）　　特别补充说明：分红保险中业务员向您鼓吹的每年可以领的分红，您可千万别以为是您所交保费的分红！！仔细看他们给您的分红演算表，您就会发现，这又是一个大坑！！按他们演算的最高等的红利，也还不如存半年期的银行利息多啊！！坑上加坑啊！无底洞啊！请看截图：
平安陈莉群

看计划书，有详细数据的！注：业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
hendor74

已买了保险属于分红教育金吧，保障的一般会比较少，建议补充一份保障全面一点的产品，比如平安福，保障非常全面，平时磕磕碰碰都有保障