保险问答

职场人重疾险保额买入一百万够了吗

提问:并非不懂c   分类:重疾险买100万保额够吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

大病众筹平台刚刚出现在我们生活之中时,轻松筹刚刚出现在朋友圈的时候,我们看到也会多少捐献一些,但是朋友圈出现轻松筹这一方面出现的越来越多,大多数的人也少不了有所麻木了,捐钱的人越来越少,当时设定好的金额,很多人都筹不到。

如果他们之前买了一份重疾险的话,治疗费用就不用如此的奔波费劲了,各种医药费用方面的钱,也不用厚着脸皮去向亲戚朋友们借了,拿着这笔理赔金就可以放心的治疗,因此再配置一份重疾险真的是非常重要的事情。

重疾险这方面应该怎么去买?买100万的保额能够吗?可是买重疾险的时候,怎么看是否值得购买?在今天,学姐就把答案告诉大家~

开始阅读正式文章之前,市面上比较热门的重疾险详细的对比图我先给大家拿出来:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险实际上就是保大病,只要符合保障期内和约定的疾病以及理赔的条件,这笔钱保险公司是可以一次性赔付的,这笔钱不是特定于某个人或事,所以可以随意支配,这笔钱可以用于看病治病,或还车贷、房贷花出去。关于买重疾险的建议有什么呢?

1. 保额要充足

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,这个调查结果是数据统计得出的结论,至少要有30万才能够重疾险的保额,但这只包括治疗的费用,还得出额外的钱来支付于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等,所以准备30-50万的治疗备用金和3-5年的收入应该就是重疾险的保额了。

城市发展的不同也会对重疾险中大人的治疗备用金产生影响,一般城市的话只需要30万像一线城市就需要50万,小孩子需要考虑通货膨胀,在治疗准备金单也要50万,那疾病这一方面也加上的话,那么康复的时间就达到3~5年,在康复期间实际上没有工作,收入也会大幅度减少,因此3~5年的收入补偿也是需要涵盖其中。

由此可以看得出,重疾险保额买100万的怎么也够了,当然,假如你的预算还比较足够的话,购买保额超过100万的,也是完全可以的。

可是在保额购买的时候买多少实际上还是有学问的,还需要关注的下面的这些事项:

2. 保费预算要合理

重疾险只要是买了下来,有可能是在以后的十几年或者是几十年里面,每年都要向保险公司缴纳一笔费用,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。

一般都是以一年收入10%来具体作为保费的预算的,剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般有几种,分别为保障到70周岁、80岁或者是保终身,定期重疾险保至70岁、80岁的价格方面要比保终身的价格方面少很多,但是患有重疾的可能性是随着年龄而定的,年龄越大,就越有可能患有,但是保障期限到了,保障也就没有了,往往在最容易患病的时候,保障却失去了。

保终身的重疾险价格设定的比定期终身的要高一些,在保终身重疾险的保驾护航之下,终于不用再担心后期没有保障的问题,他将为你的一生作保障。

因此,如果您的经济实力允许您投保保终身的重疾险,一定不要犹豫!如果预算实在有限,可以选择保定期的重疾险,待以后经济条件允许了,再把保终身的重疾险收入囊中。

如果你还是不知道怎么选择合适自己的保障期限,这篇文章值得一看:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险现在缴纳保费的时候,每一年都是固定的,缴费期限越长,每一年交的保费就越少,在经济压力方面就没有那么大了,触发保费豁免的条款相对于来说是更容易的,符合经济水平一般的人以及收入稳定的人群。

然而缴费期限短,每年所需要交的保费就会多,总体算下来,总的保费要交的相对于少,对于目前经济条件较好而未来收入并不稳定的人,是很适合的。

总之,买重疾险时首选就是充足的保额,合理计划保费支出情况,保障期限最好选择能保终身的,缴费的期限最好根据自己的实际情况来选择。以下是学姐给大家整理出的十款重疾险榜单,都是目前市面上比较优秀的重疾险,大家可以参考一下:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了给大家节省出更多的宝贵时间和精力,在市面上众多的重疾险中,我帮助大家筛选出了三款重疾险,这三款都是保障内容全面,性价比高的重疾险:

1. 凡尔赛1号重疾险

要说涵盖内容比较全面的,首选就是凡尔赛1号,它包括重疾和中轻症,还有恶性肿瘤多次赔、身故保障。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度大是众所周知的,60岁前首次确诊重疾,最高可以赔付180%基本保额,第一次患了重疾的年龄如果在60-64岁,并得到了医院的确诊,尽可能高的程度赔付基本保额的130%。

凡尔赛1号的两个版本,可以满足不同人群对于保险的需求,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%。

而终身版本中的中症和轻症保障都是必须选的责任,在赔付比例之上分别对应的是60%、30%,并且在60岁之前首次确诊为中症或者是轻症在额外赔付方面可以获得15%的保额,中症,轻症赔付次数可以共同使用,灵活性更高!

此外,恶性肿瘤三次赔也是凡尔赛1号这款保险里面包含的,每次间隔期限为三年,而且赔付方面上可以赔付基本保额的100%,恶性肿瘤保障的方面也很管用的。

凡尔赛1号除了保障全面,赔付比例高,会询问你是否健康,而且条款很宽松:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

选择了达尔文5号焕新版就会得到高比例的重疾额外赔付60岁以前患了重疾之后,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,额外还会赔付80%的基本保额。倘若第一次确诊为晚期重度恶性肿瘤,也可以额外赔付30%基本保障,重疾保障十分全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例还是比较高,中症60岁前最高赔付75%基本保额,轻症60岁前最高赔付45%基本保额。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也比较高,可赔付150%基本保额。

然而在达尔文5号焕新版里仍然有短处,要是不关注的话,在理赔的时候,钱就少了很多:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,此外还有恶性肿瘤二次赔以及身故保障,这些保障方面都比较全的。

重疾险额外赔付比例对于康惠保旗舰版2.0是比较高的,年龄小于60岁,并且第一次确诊为重疾,就可以获得额外赔付60%的基本保额,相当于最高赔付160%基本保额。

然而康惠保旗舰版2.0特有的前症保障,重疾前兆实际上就是前症病情比较轻微的时候,像是结节、息肉、乳腺增生等疾病,最基本可赔付15%保额,对于重疾来说,早发现早治疗具有良好的“扼杀”效应。

除此之外,康惠保旗舰版2.0的中症赔付60%基本保额,这个比例使得保障更加充分可靠,轻症赔付能够达到30%基本保额,与其他赔付比例相比,这个赔付比例是比较高的。

康惠保旗舰版2.0是对康惠保2.0进行了改造升级,在这两点上还存在很多不足:

总的来说,这三款重疾险各有特色,大家首先要总结自身的需求和实际情况,再去选择合适自己的重疾险。

以上就是我对 "职场人重疾险保额买入一百万够了吗"的图文回答,望采纳!

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