小秋阳说保险-北辰
平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》weixin.qq.275.com
并且，学姐还知道，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！这是真实存在的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是很高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费方式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
如果预算不足，买到保障才是最重要的，高性价比重疾险推荐：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21能做到一箭双雕，保障有了，竟然还有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益率达到0.57%，等于说保障是免费的！
听起来是挺不错的，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这笔多交的钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率仅1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
和那些高收益理财险简直没法比，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就知道买平安鑫祥21多亏了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这就相当于给自己买了个寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点人情味都没有！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
而现在市面上的大部分重疾险产品，不光保障重疾，还会包括上轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
除了上述这些没有以外，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那后续就没得保障了。那65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
到这里，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，再等到这个岁数的时候，就算年龄符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
结论：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，其实没有一个保全面的，性价比极其的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险有没有人工核保"的图文回答，望采纳！
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