小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就可以不交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
打个比方：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
如果缺少这种缴费方式，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，显得有些死板。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度未免也弱了！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额还有更好的能赔付160%保额！
在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
要是给优享人生养老年金保险附加万能账户是不可以的，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的很让人厌恶。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，大家最关心的还是收益问题，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，也就代表年金险的收益趋势也会高。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上不少年金险吹高收益，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益却是非常乐观，假如你能接受这款产品本身的劣势，那么就可以思量一下购买这款产品。
不过，货比三家总不是坏事情，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生缴3年自主"的图文回答，望采纳！
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