小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是深入研究发现，学姐认为，这款保险是很复杂的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也会存在一些不适合购买的人，因此在告诉大家之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们即刻回归正题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些虚的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般情况下，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，假若老王30岁配置保险，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
倘若是这起情况，老王总共交了50万，那么在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，不过和收益率只有3%出头的两全险比较，还算不错的。
如果说期间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是，学姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险能不能线下购买"的图文回答，望采纳！
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