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小秋阳说保险-北辰
掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而当前在理财方面有很多方式,保险里面的年金险也能够理财。
有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险等这类型的方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?
银行真的是很安全的一个地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!
科普之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才可以更好的看懂下文:
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一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
![](https://files.275.com/images/4227dc4f2114c4ac12286cfa7b751d01.jpg)
从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:
年金账户收到了投保人的缴费后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,可惜手续费没有办法不付。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:
![](https://files.275.com/images/f174dd13ef3f34a6d6b700b664d282d8.jpg)
上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。
学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:
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2、年金险的作用
年金险都复杂成这个样子了,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,要有大量的金钱,为了孩子赢在起跑线上,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
比方说小学,孩子除了学校外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。
这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
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(2)养老
因为国家老年人口越来越多,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,早早购入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
上面说到的养老年金险就体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不仅办理继承手续很繁琐,而且还很有可能被收取高额的遗产税,所以通过购买高额的年金险,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
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二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
下面是现阶段央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
但是年金险包含4.025%的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。
除了上面所说的之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:
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2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是杠杠的。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是管用。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:
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3、灵活性
银行储蓄最高可选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来,只是利率是依据活期来算。
年金险需要设置封闭期,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,思考到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
总的来说,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,有银行同样的安全性,收益比银行更多。
但是,倘若经济条件差,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再思量理财险产品。
买保障型保险的原因是什么呢?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
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以上就是我对 "有多余的钱放银行还是入手年金险合适"的图文回答,望采纳!
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