小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。
据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。
当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，此外雷点也不少，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。
保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：
《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
其实太平人寿的金生恒赢年金险，投保年龄段是在出生满30天到59岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。
这个保障期限是保终身，跟着时代走，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。
自由选择缴费期限，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，一旦阅读条款不仔细，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人如果死亡，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。
假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；
当张先生在60周岁前投保终结了。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果到60周岁那年不取这笔钱，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。
以中档红利作为例子来说明，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，价值跟现在的几十万不同。
况且，保险公司是没有稳固红利的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。
看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：
《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com
这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，所以很多人购买后都后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。
以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，“先保障后理财”这个问题是很重要的。
也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。
假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，后面还要反过来要交保费，那么等到我们真正能拿钱时，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。
那这样有再高的收益有什么用，都没有命享受了还谈什么？
不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假使你之前很少接触保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。
在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：
从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，大家感兴趣的可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么不同呢？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。
其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。要明白！而非保险公司的整个利润。
《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红其实是由保险公司的收益决定的，对于一年的收益，最终还不是看保险公司会说多少。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。
对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分费用是用来储蓄投资的，只有这部分的钱才能够进入万能账户。
所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！
而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。
万能账户不仅利率埋有伏笔，并且针对每笔进帐都征收手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。
对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
总结一下，凡是涉及到理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，冷静下来看清楚条款内容。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就得请求专业人士来支援，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。
最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险交5年"的图文回答，望采纳！
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