小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说近期有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了一些了解，学姐也不多说了，上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，在此期间可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，剩余的养老金，受益人将一次性收到，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种缴费方式的缺少，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，就没有那么灵活了。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度未免也弱了！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么是“万能账户”呀？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
为了能得到更多的收益，我们才购买了年金险，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的很让人厌恶。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就可以看到年金险的收益增高。
譬如说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上性价比高的养老年金险都是幌子，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
综合上面的说法，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，不过它的收益算是比较高的了，要是你觉得这款产品的缺陷对你来说没什么，那么就可以思量一下购买这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险买两份"的图文回答，望采纳！
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