小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
进入主题测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，这是很正常的事。
学姐找到一款口碑较好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险能不能买"的图文回答，望采纳！
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