小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这么说吧，已经购买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险什么渠道便宜"的图文回答，望采纳！
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