小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，给大家分享一下梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那恐怕是不太合适，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值是比已交保费的少很多的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略算了算，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，总共可以获取80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。但是，产品相互之间也有差别，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险意外伤害"的图文回答，望采纳！
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