普惠健康保究竟如何

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”出名了！

最近这段时间，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，很多人都说“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅能够有最高300万的医疗保障，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，只要北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可投保。

大家知道了这个消息后，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障好不好？到底值不值得花钱？假如你已然投保了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，或是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，换言之，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

再者，北京普惠健康设置的健康告知十分宽松，允许带病投保，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不单单不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就更值得推荐了，投保的条件也很简单，满足大众的投保需求！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可赔付100万元/年。健康人群赔付比例为80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

并且，医保目录外住院个人自费责任最多能赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含了治疗一些高发重大疾病的特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障不仅是广阔，还很全面，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的群体选择医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。可是随着不断增长的年龄，保费也会随之增加。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，或许要上千块，乃至更多。

因此对保费进行剖析，195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，就可获得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，这个价格相当划算了。

因此，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。那这个产品的缺点是什么呢？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。实际上就是，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

通常来说不会出现很高的免赔额，医疗费用中能够报销的就会多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。现在市面上性价比不错的医疗险产品，有比较合理的免赔额，医疗险的免赔额大多都为10000元、而重疾医疗是没有免赔额的。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；