中国平安智盈人生年金险附加要不要

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，一直到现在还可以听得见它的优越历史，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，这个负担可真重。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

由此得知，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，他们会扣掉3000元，这3000元只是纯消费，不管以后多久，收获方面一点都没有。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，假如被医院诊断为癌症晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为它只保障了58种重大疾病，并且还需要与主险共同分一份保额。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，伤残标准搞不懂的可以看这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，太让人郁闷了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更让人担忧的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险可能也会有，基于此各位在下单这类保险前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，不过保障条款里的不太令人满意，投资并不出色。

因此，保险公司有名，产品也有可能差劲，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，目光要够严谨，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保是会有损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这说法自然是相对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，那还是能继续能得到点利益的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假设想放弃智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！大家留神下，选择理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险一共是这些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险附加要不要"的图文回答，望采纳！