小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：如果孩子还在童年时期，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了成年之后，又会担心他们未来的发展好不好……
这不，国寿锦绣前程少儿两全险就由中国人寿推出，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：
《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com
老规矩先看保障形态图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年，重症保障最高可理赔1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：
1.重疾保障，最高可赔付30万元；
2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；
3.15种少儿疾病保障，保额30万元；
4.18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元；
5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；
6. 30岁可以领取期满保险金，总共12万元。
这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！
是不是感觉很厉害，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：
1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱
看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了方便理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者合计占比接近 70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对于未成人的保障并未做到充分且有效。
（3）交费期限限制太大
中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，没有其他缴费年限，要知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，分越多年交，那么每年要负担的保费就越少，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。
关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com
总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果不想再继续交两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，还不如分开独立投保，买一份重疾主险保健康，买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财，保险保障内容互不干扰，才能实现更全面的保障。学姐建议优先配置保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
不过嘛，有的小伙伴就问了，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险要体检吗"的图文回答，望采纳！
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