小秋阳说保险-北辰
平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星主险是年金险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；
在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
《万能险真的那么万能吗？别再继续踩坑了！》weixin.qq.275.com
接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？
一、产品测评|平安智能星怎么样？
大家先看看智能星的保障情况：
从图中可以看到智能星最大的亮点是：
可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，就可以当作教育金，也可当作创业、婚嫁支出去使用。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，智能星的这个优势加分不少。
不过，智能星的不足之处有以下：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，小孩子配置寿险的作用不大；大家要知道，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，要是如同智能星一样的保额，那是远远不够的。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，现在要清醒啦！
（2） 没有轻症保障。
大家要清楚，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，要是轻症没有根治彻底，很有可能演变成重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；
所以我经常提醒，首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，可是智能星并没有配置轻症，这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。大家先来看看下智能星收益表：
图中的初始费用，是其中一项管理费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的；除了这项费用，还要除去添置附加险的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：
举个例子，27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费，首年真正进入保单账户中，用于产生收益的本金有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，进户的只有2000元左右；
除了剩余本金令人堪忧，智能星这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要从保费里扣除较多部分的管理费用， 确实是个大雷啊！
智能星更多不足之处，为了节省时间，就不在这里说明；还想知道这款保险的其他不足之处的，可以看看：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。
要是靠这部分本金理财，为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们，或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买？
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看似保障丰富，实则不尽人意。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；不过我想提醒各位，作为一款保险，它也很难达到十全十美，即使是万能险它也有不足；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑理财也是可以的；
小孩子得病不可怕，可怕的是生病没有钱医治；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以货比多家：《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安 智能星 条款"的图文回答，望采纳！
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