中国平安智盈人生年金险年金靠谱吗

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，至今却还流传着它的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

也就是说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，按照规定是会扣除3000元的，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，之后也不会产生任何的收益。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。换个说法，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，一对比更憋屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额就要170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，在投资上，完全不吸引人。

因而就算保险公司是众所周知的，产品也有可能差劲，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要想明白，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保还是存在损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这么说只是相对而已，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收益多多少少也有的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们在选择理财险之前要认真点，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险年金靠谱吗"的图文回答，望采纳！