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小秋阳说保险-北辰
先给出答案:预支费用多(有1万元左右),推荐选择常青树少儿优选;预算不足3千元的朋友,还是不要考虑了。
常青树少儿优选存在几种保险,是一款组合产品,它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成,这样的后果就是让它的价格高于一般产品, 但是也有相当多的宝爸宝妈,当他们看到常青树少儿优选有返利,也就忍痛给孩子买了,会这么理解:到时候反正还能拿会来,吃不了亏。是真的吗?下文我会给大家好好算算这笔账,就知道是如何一步步掉进陷阱了。
看完保障内容能发现,常青树少儿优选并不算出众,这款产品很普通,我以前仔细分析过它的条款,想了解的朋友可以看看这篇:
《华夏常青树少儿优选版大揭秘!这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图:
![](https://files.275.com/images/a632c3092a318c17d35b85e34b61c342.jpg)
那我们先来看看它的主险,两全险的相关知识吧。
常青树少儿优选版的两全险比较一般,保险金满期可以通过两种方式返还,身故/全残保障也提供,赔付比例也是市场平均水准,没什么特殊的,就不说的这么详细了,有疑问可以咨询我,选择在评论区留言也可,都会耐心回复的。
学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿后的180天就是间隔期。
值得一提的是,上面的6次赔仅限于不同组的疾病,例如老王头一回得了A组里面的疾病,假设180天后老王还得A组的疾病,就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了,只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时,才会进行赔偿。
相信你也有这样的疑惑,既然不能同一种疾病多次赔付,是不是就没必要购买了呢?我对这个问题也做过详细的分析,下面的文章将为你答疑解惑:
《多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平,找不出有什么优势,但也没有什么大坑。
排除基本保障,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,例如被保人豁免、特殊疾病保障等等,做的都还是蛮不错的,但较为遗憾的是,恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含,比较可惜。
如果我们只看附加险的保障内容,也算是能接受,不算太好也不是很差,没有雷人的陷阱,不过,常青树少儿优选版的主险就包括两全险,这点猫腻也有些坑啊。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
以10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险)为例,“主险购买和不购买的收益率”我们来计算下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
![](https://files.275.com/images/823199e57ba39428ce3cdf3b4b8d7e07.jpg)
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,现在这些数目总的看起来是不是很多呢?我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):
![](https://files.275.com/images/a1d9d10fbe9c91b83b7690b4693b70e3.jpg)
由此可以看见,其实IRR仅有1.24%,我们也可以选择把这一笔买主险的钱(66528元)放到银行里面去存起来,收益率大于它,如今银行定期利率都达到2.75%了。
这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松(这属于正常现象,一旦大家很轻松的就发现了,那是不是意味着保险公司卖不出去产品了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会,那么都会尽力为你们解答的~
总结来说呢,常青树少儿优选版这个选项,是大家挑选时应该摒弃的,因为它拥有的保障内容太普通,能够返还钱虽是它的优点,但是真相就是它是个坑。
若你想入手的是具有高性价比、全面保障特点的产品,那么我整合的这几款高性价比少儿重疾险产品,你可以考虑一下,这些产品性价比都不错的:
《十大超高性价比的小孩子重疾险,这篇宝藏攻略别错过!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障可信吗"的图文回答,望采纳!
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