
小秋阳说保险-北辰
前些日子有个小伙伴给学姐留言:“学姐呀,我一直有在坚持缴纳公积金,然而却不知道如何使用它,你能不能帮我解答一下?”果真大家都会比较关注和自己利益关系密切的东西,让学姐来给大家详细介绍一下:我们经常在缴纳的「公积金」是什么呢,除了买房还有别的用处吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们待遇中的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那怎么我每个月到手只有300块?不会是出错了吧。学姐必须承认:是你家公司太可恶了。准确的说,缴纳基数与公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资相同,而且并不等于员工的实际工资。按正常情况来讲,上报的月工资对每个月入账的公积金是正面影响。可是大量公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免出现差距过大的情况,对于最低缴存基数与最高缴存基数国家有做出明确的规定。不比当地最低的工资标准少,也不比为当地平均工资的三倍还要多。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
于是,在谈工资的时候别只考虑月薪,要把公司公积金的缴存基数和比例给问明白了。那是一笔至关重要的隐形金库!对它不留意的话,有时你最终实际的收益,月薪5千还比人家月薪4千差。公积金有什么用?关于公积金,很多人只能大概知道:买房能用上。
但是具体的使用对象和使用方式,很多人也是似懂非懂。今天我们就来好好的聊一聊。
公积金贷款买房公积金最要紧使用最多的就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。那么,相同的贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款付的利息和商业贷款相比大概少了20万元。然则,使用公积金也是有相关规定的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
哪怕满足了贷款条件,具体可以贷到多少也是有要求的,而是看当地城市的贷款设置的上限以及你的公积金账户余额有多少。
还是举深圳这个例子,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。如果你想在深圳买房,最多能贷到的钱不可能超过这两个数额。
可以贷到的金额有没有确切的数字?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是计算起来有点费劲?不要害怕,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】就能够看到你可贷款的最高数额!

租房
购房之外情况,公积金也可以用于租房,因为还是有不少人买不起房子又或者没有打算购房。
对于买不起房的职工,连续缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也可以支取住房公积金。
只要能证明自己与配偶子女都在本地无房,就可以去当地的公积金管理中心(或银行网点)进行提取公积金。
各个地方可提取额度不同,月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
也会有一些不寻常的情况,生活中出了一些大的变动或是无法抵抗的事件,这时候可以提出申请提取公积金账户里的钱。
打个比方说:工作地点改变;去国外定居;退休;生病;死亡
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,平常往里面存钱,有需求的时候拿出来。
建议大家多多研究各地的公积金政策,学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式线上如果不方便的话线下也是可以的。直接去当地的住房公积金管理中心,这就是线下方式,不做赘述,保持“微笑嘴甜不懂就问”就万事大吉了。学姐这就主要来说说线上查询和提取的方法。学姐是个很宅的人,相信也有不少人和我一样,能在线上办理的坚决不出门弄。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
大体的指引就是这些,其余的按照提示操作就可以啦。

微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果一金的缴交地是在自己工作所在的另一座城市,如今要在出生地老家买房,那么是不是不能贷款了?
提取公积金或者贷款,都可以异地办理,但是当地的公积金管理中心才可以决定。
2.婚前有人用公积金贷款买房了,那么婚后可以两个人一起用公积金还房贷吗?大家如果已婚,是可以提取配偶的公积金来还房贷的,要去公积金管理中心申请的话,需要准备提取需要的材料和夫妻关系证明。3.公积金贷款付完首付之后,月供是否也可以还?公积金贷款不可以用来付首付,住房公积金里的存款是可以用来付首付的。
我们可以付一部分现金,加上住房公积金余额拿来付首付,接着进行公积金贷款,提取额一定不可以大于首付额哦。
如果大家还有其他的疑问,大家都可以在下方留言,学姐等着大家哦~
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以上就是我对 "代提公积金"的图文回答,望采纳!
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