小秋阳说保险-北辰
总结为:预算多(有1万元左右),推荐购买常青树少儿优选;如果你手上预算还不够3千元,j建议考虑入手其他产品。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品,两全险是作为它的主险,重疾险则是作为附加险,这就是它的价格比一般产品高的原因, 但是也有很多宝爸宝妈,他们发现常青树少儿优选有返利,就坚持给孩子买了,会认为:反正到时候钱也少不了,又不吃亏。但事实真的是这样吗?用下文给大家梳理一下,就会了解是如何掉进陷阱。
就保障内容而言,常青树少儿优选并不算出众,这款产品并没有什么特别之处,我以前仔细分析过它的条款,考虑投保的小伙伴可以戳这个链接:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图:
接下来看一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险比较一般,保险金满期可以通过两种方式返还,还存在身故/全残保障,赔付比例也是市场平均水准,没什么不一样的,就不细说了,对此有疑问的朋友可以私聊我,选择在评论区留言也可,都会耐心回复的。
学姐马上就来扒一扒常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿需要等待180天。
要知道的是,只有不同组内的疾病才符合6次赔规定,例如老王头一回得了A组里面的疾病,要是老王在180天后再次染上A组的疾病,就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了,只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病,就可以得到赔偿了。
有小伙伴会感到好奇,保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付,那么这款产品还有必要入手吗?这个疑问无可厚非,我已经对此做了细致剖析,这个链接的内容将给你答案:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是处于市场的中间水平,难以发现特别之处,好在也没有什么太大的短板。
还有就是,对于其他方面的保障,常青树少儿优选版同样也进行了优化,像被保人豁免、特疾保障等,还是不错的,但较为遗憾的是,恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含,这就有点美中不足了。
如果仅看附加险的保障内容,也算是能接受,虽然很一般,也没有明显的坑,可是,常青树少儿优选版的主险就包括两全险,从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
例如10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些数据综合看起来是不是很多呢?那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):
我们可以由此看到,这其中的IRR其实只有1.24%,倘若我们选择把买主险的这笔钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率比着更高,银行定期利率当前都有2.75%了。
大部分人理解这部分内容可能都会有些困难(倒也不惊讶,如果能轻易被人发现,那么非常影响保险公司的销量),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑~
总体来说呢,学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的,保障内容很一般是它的缺点,虽然知道它可以返钱,但是它很坑是潜在事实。
要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品,那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险,价格方面都是很不错的产品:
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险究竟靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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