小秋阳说保险-北辰
关于医保的报销流程在前段时间是学姐讲过的。有点小伙伴肯定还很迷惑，不知道"两定点，三目录"是什么意思。医保的报销范围是如何定义的呢？
尤为突出的是，自己就医时去到的医院就是医保指定的医院，到了结算的时候，医保报销的费用才一小部分，感到很疑惑。
OKOK~今天学姐就来跟大家好好讲讲，关于医保，我们认为有些不起眼的细则往往很重要。
对此大家一定要进行具体了解，不然到时连医保报销有没有问题，报销金额为多少也不清楚。
社保的报销范围主要受到起付线、封顶线、报销比例以及“两定点三目录”的限制。这些名词的含义如下：
起付线
通俗地来讲，起付线就是我们报销需要超出的底线金额，只有医疗花费超出了这个底线，政府才能给我们报销。
每年产生的医药费如果加在一起都没有超过规定的起付线，那么这些医疗费用就需要我们的个人账户中支付或由个人自付。
只有累计超过了起付线，超过的部分才会由社会统筹基金按比例报销。（什么是社会统筹基金的相关内容，在后面的内容当中学姐会进行说明，目前咱们先简单的搞明白，国家用来给咱们这种参保公民报销用的钱）
有的地区经济状况比较好，有的地区经济状况比较落后，所以起付线也是不一样的，按照相关的规定起付线到底应该定多高？是根据当地的职工年平均工资10%上下来确定的。此外，不同等级的医院，起付线也有一定差别。
简单来说，封顶线就是指国家给你报销的医疗费用的最高限额。
虽然国家为医保的报销额度设立了一个封顶线，只有在起付线到封顶线的部分才能按比例报销，显得很“抠门”。
但其实国家这么做，为了公民能够正常参保国家才有这样的规定，不至于因为极少数人得了罕见的大病花掉了社会统筹基金中百八十万的钱，导致其他人难以得到正常的医保保障。
由于不同地区经济状况不一样，所以不同地区封顶线并不相同，原则上来说，封顶线的多少控制在当地职工年平均工资的6倍左右。
报销比例
社会统筹基金在给我们的医疗费用报销时，采用的是共付制。即在我们进行报销时，社会统筹基金报销一部分（一般为70%~90%），个人承担剩下的一部分。
能够决定我们报销比例的是我们在什么级别的医院进行治疗的，花了多少钱的医疗费用，也就是说如果你选择的医院级别越高，那么你的报销就越低，个人承担的负担就很高了；医疗费花的钱越多，可以报销的比例就越多，自己花费的钱就越少。
两定点指的是定点医院和定点药店，三目录指的是基本医疗保险药品目录、基本医疗保险诊疗项目和基本医疗服务设施标准。
定点医院和定点药店
用一种简单的方式来说。若想报销治疗时的费用，医保卡或者是社保卡必须在指定的医院和药店使用。
如果不到“两定点”进行就医或买药的话，可能会面临不能报销的情况，也可能只给我们报销一点点的医疗费用。
我们在激活社保卡或者是医保卡的时候，可以对定点医院和定点药店进行绑定，不同地区能够绑定的定点医院以及定点药店数量是不同的，一般为2~4个。
此外，如果我们需要申请长期异地就诊的话，定点医院与定点药店重新绑定的操作必不可少。
选定之后，就医的地点就有了调整，变成我们选定的“两定点”，并且购买药物的地点可以是定点医疗机构，也可以是持处方在若干定点药店。
要特别注意，在急诊和急救范围外，在非选定的定点医疗机构参保人员进行就医所发生的费用，在医疗保险基金支付的范围外。
基本医疗保险药品目录，就是指国家予以报销的药品目录。
能够被纳入《基本医疗保险药品目录》的药品，都是具有临床必需、安全有效、价格合理、使用方便、市场能够保证供应等优点的药品，并且具备下列条件之一：
《基本医疗保险药品目录》中的药品在《国家基本药物》的基础上遴选，分为两类：
“乙类目录”的药品：可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”药品价格略高的药品。
其中，“甲类目录”由国家统一制定，各地不得调整；“乙类目录”由国家制定，各省、自治区、直辖市可根据当地经济水平、医疗救助和用药习惯，适当进行调整，增加和减少的品种数之和不得超过国家制定的“乙类目录”药品总数的15%。
此外，以下药品不能纳入基本医疗保险用药范围：
基本医疗保险诊疗项目，就是指国家予以报销的医疗技术劳务项目和采用医疗仪器、设备与医用材料进行的诊断、治疗项目。 它的基本特征是：
基本医疗保险支付部分费用的诊疗项目范围包括：诊疗设备及医用材料费和治疗类项目。
基本医疗保险医疗服务设施，就是指由定点医疗机构提供的，我们在住院过程中中必然用到的生活服务设施。其中主要包括，住院床位费以及门（急）诊留观床位费。
至于属于这里面的日常生活用品、院内运输服务器和水电等相关的一些费用，医保是不会作另外的报销，但是医院很贴心地不会向我们收去任何费用。
需要注意的是，这些生活服务项目和服务设施的费用是不能使用基本医疗保险来给的：
个人账户与统筹账户
之所以学姐把这部分留到最后来讲，原因是对于这部分内容我们只需要了解就行了，不会对我们产生很大影响。
对于我们日常来说，对于个人账户在社保卡或医保卡上“还有多少余额？，这些余额能做什么？”这些问题，我们清楚就行了。
以前学姐也有提到过这样的内容，对于日常医疗保险的缴纳，个人要交个人工资的2%，公司要替我们交工资的8%（不同地区比例略有区别），这笔医保费用去的两个地方分别是：
个人交的2%部分会直接进入个人社保卡或医保卡中的【个人账户】，医保卡是可以直接划卡用于门诊看病和药房拿药的；
公司交的8%部分会进入【社会医疗统筹基金】，在重大疾病住院时可在所缴纳的一些医疗费用中得到一定比例的报销。
但是以上那是较为表面上的观点，实际上，个人账户与统筹账户的组成部分比这要复杂一些，支付的界限不会很窄。
我们的个人账户由三部分组成：
大家要留意的是：不是医疗保障不可以动用个人账户进行消费。只有个别地区可以用来买商保、提现等操作。
只有满足了必需的条件，个人账户中的余额才可以进行结转使用和继承这些操作；
如果我们不幸离世，而且个人账户内还有余额的话，可被划归继承人继承，没有参保的继承人也可以一次性获得这笔钱；
没有继承人的，个人账户余额“充公”，划入社会统筹基金；
累计缴费时间满25年的，退休后不再缴费，个人账户基金由统筹账户划拨。
统筹账户即社会统筹基金，主要由这几个方面组成：用人单位扣除计入个人账户后的剩余部分；财政补贴；社会捐助；银行利息；滞纳金等。
统筹基金可以用来支付“三目录”中产生的费用，即：
总之，如果我们找国家报销医疗费，这部分钱主要来自于统筹账户，我们个人基本上不会受到它很多影响，并不用我们关注，我们只需要稍微了解点就可以了。
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以上就是我对 "商业医保不报销范围"的图文回答，望采纳！
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