小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益方面怎么样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，主要针对的人群是收入稳定。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是正常履行的，
目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明：
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以这么理解，不能明确到底有没有分红；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要白日做梦了~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人80周岁后死亡，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
如果目标是三四十岁的人，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金较高，
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，真正能获取到的收益，并不怎么样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "有人理赔过鑫享人生吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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