智盈人生理赔麻烦吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，就算到现在还一直流传着它的美名，便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却发现了它更为惊人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，都是一笔不小的负担。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

意思就是，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元只是纯消费，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还有一个难以接受的问题，对于10万保额意外伤害就得170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果想要买意外险保障，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而且这么点保底利率看着也太惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也不一定没有，故而我们挑选这一类型的产品之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，不过保障条款里的不太令人满意，投资也还一般般。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，头脑要清晰，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，这只是相比较来说而已，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收益或多或少还是有的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生理赔麻烦吗"的图文回答，望采纳！