配置终身寿险应该关注什么

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同保障责任清楚，条款简单。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

和增额终身险的相关介绍，有一个链接在下面，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐为大家整理好了这几者的区别，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总结了，一般贷款的利率都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。期待还能对你们有一点启示：