小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐也不多说了，上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个例子
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，在此期间可以领取优享人生的养老金。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
假如缺少了这一种缴费方式，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
优享人生在这个方面的话，是完全没有什么优势可以言论！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！实在是非常不亲民了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
学姐打个比方说，优享人生的内部收益率IRR究竟怎么算，我们演算看看，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上不少年金险吹高收益，年金险赚到高收益也基本是不现实的，
还不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
总体来说，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，但是其收益还是相当可观的，要是你能接受这款产品的缺点，便可以将这款产品列入备选范围。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险能不能线下购买"的图文回答，望采纳！
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