小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，然而合同依旧是保持有效状态，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，只有在红利通知书到手那一刻，才可以知道当年的红利分配额，
总的来说应该是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是洗洗睡吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
倘若被保人80周岁后身故，干脆取消了身故保险金！一点都不大气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，想要赔付更高，可以设置为160，
参照三四十岁的人，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要挨批了！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险几岁买"的图文回答，望采纳！
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